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- 資金繰りとは
何か 資金繰りとは、——お金を 「取って おく」という 仕事 事業に 必要な 現金を 必要な タイミングで 手元に 用意しておく こと。 利益を 出すこととは 別の 仕事です。 金融機関で 融資に 携わった 立場から、 定義と 手元 資金の 考え方を 説明します。 - 「掛け」とは
何か 掛けとは、——取引した日と、 お金が 動く日は 違う 取引が 成立してから 現金が 動くまでの 待ち時間の こと。 締め日と 支払日の 読み方、 業種に よる 違い、 売掛金が 持つ与信としての 性質を、 金融機関で 融資に 携わった 立場から 説明します。 - 黒字倒産は
なぜ 利益と起きるか ——利益とお金は 別物 現金は、 数える 日が 違う 別々の 数字です——ズレが 生まれる 三つの 経路と、 黒字の まま 資金が 尽きる 仕組み、 そして 貸す側が 利益を そのまま 受け取らない 理由を 説明します。 - 融資審査の
仕組み——貴社の 普段やり取りしている融資は、 誰が どの 順番で 決めているか 金融機関の 担当者には、 融資を 決める 権限が ありません。 稟議書に 何が 書かれ、 決裁権限が どう 決まるのかを、 金融機関で 融資に 携わった 立場から 説明します。 - 金融機関との
付き合い 融資の方——貴社への 取引方針を 前向きに する ためには 可否は、 日頃の 関係の 延長線上で 判断されます。 金融機関は 経営者の 何を 見ているのか、 担当者や 支店長が 前向きに 取り組んでくれる 関係を どう つくるのかを、 金融機関で 融資に 携わった 立場から 説明します。 - 格付と
債務者区分——金融機関の 金融機関は中で、 貴社に 付いている 評価 取引先ごとに 格付と 債務者区分を 付け、 それが 「どこまで 貸せるか」と 取引方針を 決めています。 評価が どう 付き、 金利や 担保・保証といった 条件に どうつながるのかを、 金融機関で 融資に 携わった 立場から 説明します。 - 売上が
伸びると 売上が資金繰りが 苦しくなる 理由——増えるのは 利益ではなく、 立て替える 金額 伸びると、 仕入代金の 支払いが 先に 来る ため、 会社が 立て替えている 金額が 増えます。 増収なのに 資金が きつくなるのは この ためです。 金融機関で 融資に 携わった 立場から、 増える 金額の 出し方と、 用意しておく 時期を 説明します。